expertbilanretraite.fr Corinne Morel · conseillère en gestion de patrimoine
Mon bilan gratuit

Optimiser votre PER à Le Passage

Révisé par Corinne Morel, Conseillère en retraite et gestion de patrimoine — actualisé en octobre 2026

Un bilan retraite gratuit à Le Passage vous permet de faire le point sur vos droits et bâtir un PER adapté à vos revenus. Les versements sur un PER sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels, et un conseiller vous rappelle rapidement pour un premier échange, sans engagement.

  • Bilan 100 % gratuit et sans engagement
  • Déduction fiscale PER chiffrée pour votre foyer
  • Un conseiller dédié vous rappelle à Le Passage

★★★★★ 4.8/5 — 156 avis de clients accompagnés

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Votre interlocutrice

Corinne Morel, conseillère en retraite et gestion de patrimoine. J'accompagne des particuliers et indépendants pour bâtir un PER réellement adapté.

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100 %offert
10 %revenus déductibles
2019loi PACTE
24hrappel

Le Plan Épargne Retraite est encadré par la loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019 et les articles L224-1 et suivants du Code monétaire et financier. Le régime fiscal de déductibilité relève de l'article 163 quatervies du Code général des impôts.

Qu'est-ce qu'un bilan retraite à Le Passage ?

Un bilan retraite est un état chiffré de vos droits acquis et de votre revenu futur estimé. Réalisé gratuitement à Le Passage, il compare votre pension estimée à vos besoins, puis il chiffre l'effort d'épargne à placer sur un PER pour combler l'écart. Prévoyez une trentaine de minutes pour ce premier état des lieux.

Combien peut-on déduire de ses impôts avec un PER ?

Les versements sur un PER sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels nets, plafonnés à 8 fois le PASS. Pour un salarié imposé à 30 %, 5 000 € versés font baisser l'impôt de 1 500 € dès l'année du versement. Les plafonds non consommés se cumulent sur trois ans.

Le bilan est-il vraiment gratuit à Le Passage ?

Oui, le bilan retraite est gratuit et sans engagement à Le Passage. L'étude est financée par l'organisme partenaire spécialisé qui rémunère la mise en relation : vous ne payez aucun honoraire pour l'analyse de votre situation ni pour les simulations PER.

Panorama des plafonds et dispositifs PER

DispositifPlafond de déductionPour qui
PER salarié10 % des revenus (≤ 35 194 €)Salariés, cadres
PER indépendant (TNS)10 % + 15 % au-delà du PASSTNS, professions libérales
Plafond mutualisé coupleCumul des deux conjointsFoyers mariés / pacsés
Report plafond3 années antérieuresTous
Sortie en capitalPossible à la retraiteTous
Déblocage anticipéAchat résidence principaleTous

PER individuel ou PER d'entreprise à Le Passage ?

Le PER individuel se souscrit librement et vous laisse piloter votre épargne ; le PER d'entreprise collectif bénéficie de l'abondement employeur mais reste lié à votre contrat de travail. Beaucoup de foyers à Le Passage combinent les deux.

CritèrePER individuelPER entreprise (PERO)
OuvertureLibre, à tout momentVia l'employeur
AbondementNonOui, possible
Choix des supportsLargeEncadré par l'accord
Déduction fiscaleOui, 10 %Oui

Comment se déroule le bilan ?

  1. Vous remplissez le formulaire ci-dessus.
  2. Une conseillère vous rappelle sous 24h à Le Passage.
  3. Chiffrage de votre économie d'impôt.
  4. Simulations personnalisées, sans engagement.

En résumé

  • Bilan retraite gratuit et sans engagement à Le Passage.
  • PER déductible jusqu'à 10 % des revenus professionnels.
  • Rappel d'une conseillère sous 24h.
  • Report des plafonds non utilisés sur 3 ans.

Infos pratiques — mairie de Le Passage

Mairie - Le Passage

  • AdressePlace du Général de Gaulle, 47520 Le Passage
  • Téléphone05 53 77 18 77
  • HorairesLun-Ven 08:30-12:00, 13:30-17:00
  • Site officielhttps://www.ville-lepassage.fr/

Vos questions sur le bilan retraite à Le Passage

Le bilan retraite est-il payant ?
Non. Le bilan retraite est 100 % gratuit et sans engagement à Le Passage ; il est financé par l'organisme partenaire, vous ne réglez aucun honoraire.
Quel est le plafond de déduction d'un PER ?
Le plafond est de 10 % des revenus professionnels nets, dans la limite de 8 PASS (article 163 quatervies du CGI). Les plafonds des 3 dernières années non utilisés sont reportables.
Peut-on récupérer son PER avant la retraite ?
Oui dans 6 cas prévus par l'article L224-4 du Code monétaire et financier, notamment l'achat de la résidence principale, l'invalidité ou la fin de droits au chômage.
PER ou assurance-vie pour préparer sa retraite ?
Le PER déduit les versements de l'impôt sur le revenu, contrairement à l'assurance-vie ; cette dernière reste plus souple pour retirer avant la retraite. Un bilan tranche selon votre tranche d'imposition.
Un indépendant peut-il déduire davantage ?
Oui. Un TNS bénéficie de 10 % du bénéfice imposable plus 15 % de la fraction comprise entre 1 et 8 PASS, un plafond supérieur à celui des salariés.
Sous combien de temps suis-je rappelé à Le Passage ?
Une conseillère vous rappelle sous 24h ouvrées après l'envoi du formulaire pour fixer votre bilan retraite à Le Passage.

Sources officielles : service-public.fr — PER · impots.gouv.fr · insee.fr

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