expertbilanretraite.fr Corinne Morel · conseillère en gestion de patrimoine
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Expert bilan retraite à Désertines

Contenu suivi et actualisé par Corinne Morel, Conseillère en retraite et gestion de patrimoine — actualisé en octobre 2026

À Désertines vous permet de faire le point sur vos droits et bâtir un PER adapté à vos revenus. Vos versements PER réduisent votre impôt dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels, et un conseiller vous rappelle rapidement pour un premier échange, sans engagement.

  • Diagnostic gratuit
  • Économie d'impôt estimée précisément
  • Accompagnement par une conseillère à Désertines

★★★★★ 4.8/5 — 186 avis de clients accompagnés

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Corinne Morel, conseillère en retraite et gestion de patrimoine. Au premier rendez-vous, je vérifie vos revenus et votre plafond de déduction avant de proposer quoi que ce soit.

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100 %offert
10 %revenus déductibles
2019loi PACTE
24hrappel

Le Plan Épargne Retraite est encadré par la loi PACTE n° 2019-486 du 22 mai 2019 et les articles L224-1 et suivants du Code monétaire et financier. Le régime fiscal de déductibilité relève de l'article 163 quatervies du Code général des impôts.

Qu'est-ce qu'un bilan retraite à Désertines ?

Le bilan retraite dresse le compte précis de vos droits et de votre future pension. À Désertines, il se fait à distance ou en rendez-vous et reste gratuit, puis il chiffre l'effort d'épargne à placer sur un PER pour combler l'écart. Prévoyez une trentaine de minutes pour ce premier état des lieux.

Combien peut-on déduire de ses impôts avec un PER ?

Les versements sur un PER sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels nets, plafonnés à 8 fois le PASS. Pour un foyer dans la tranche à 30 %, 5 000 € versés génèrent jusqu'à 1 500 € d'économie d'impôt la même année. Les plafonds non consommés se cumulent sur trois ans.

Le bilan est-il vraiment gratuit à Désertines ?

Oui, le bilan retraite est gratuit et sans engagement à Désertines. Le financement vient de l'organisme partenaire qui rémunère la mise en relation : vous ne payez aucun honoraire pour l'analyse de votre situation ni pour les simulations PER.

Panorama des plafonds et dispositifs PER

DispositifPlafond de déductionPour qui
PER salarié10 % des revenus (≤ 35 194 €)Salariés, cadres
PER indépendant (TNS)10 % + 15 % au-delà du PASSTNS, professions libérales
Plafond mutualisé coupleCumul des deux conjointsFoyers mariés / pacsés
Report plafond3 années antérieuresTous
Sortie en capitalPossible à la retraiteTous
Déblocage anticipéAchat résidence principaleTous

PER individuel ou PER d'entreprise à Désertines ?

Le PER individuel se souscrit librement et vous laisse piloter votre épargne ; le PER d'entreprise collectif bénéficie de l'abondement employeur mais reste lié à votre contrat de travail. Les deux se cumulent souvent.

CritèrePER individuelPER entreprise (PERO)
OuvertureLibre, à tout momentVia l'employeur
AbondementNonOui, possible
Choix des supportsLargeEncadré par l'accord
Déduction fiscaleOui, 10 %Oui

Comment se déroule le bilan ?

  1. Vous laissez vos coordonnées ci-dessus.
  2. Une conseillère vous rappelle sous 24h à Désertines.
  3. Analyse de vos droits et de votre plafond PER.
  4. Vous recevez une recommandation écrite, sans engagement.

L'essentiel à retenir

  • Bilan retraite gratuit et sans engagement à Désertines.
  • PER déductible jusqu'à 10 % des revenus professionnels.
  • Rappel d'une conseillère sous 24h.
  • Report des plafonds non utilisés sur 3 ans.

Mairie de Désertines

Mairie - Désertines

  • Adresse11 rue Joliot-Curie, 03630 Désertines
  • Téléphone04 70 02 34 40
  • HorairesLun-Jeu 08:30-12:00, 13:45-17:30 · Ven 08:00-17:00
  • Site officielhttps://www.mairie-desertines.fr

Questions fréquentes sur le bilan retraite à Désertines

Le bilan retraite est-il payant ?
Non. Le bilan retraite est 100 % gratuit et sans engagement à Désertines ; il est financé par l'organisme partenaire, vous ne réglez aucun honoraire.
Quel est le plafond de déduction d'un PER ?
Le plafond est de 10 % des revenus professionnels nets, dans la limite de 8 PASS (article 163 quatervies du CGI). Les plafonds des 3 dernières années non utilisés sont reportables.
Peut-on récupérer son PER avant la retraite ?
Oui dans 6 cas prévus par l'article L224-4 du Code monétaire et financier, notamment l'achat de la résidence principale, l'invalidité ou la fin de droits au chômage.
PER ou assurance-vie pour préparer sa retraite ?
Le PER déduit les versements de l'impôt sur le revenu, contrairement à l'assurance-vie ; cette dernière reste plus souple pour retirer avant la retraite. Un bilan tranche selon votre tranche d'imposition.
Un indépendant peut-il déduire davantage ?
Oui. Un TNS bénéficie de 10 % du bénéfice imposable plus 15 % de la fraction comprise entre 1 et 8 PASS, un plafond supérieur à celui des salariés.
Sous combien de temps suis-je rappelé à Désertines ?
Une conseillère vous rappelle sous 24h ouvrées après l'envoi du formulaire pour fixer votre bilan retraite à Désertines.

Sources officielles : service-public.fr — PER · impots.gouv.fr · insee.fr

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